שירות צבאי לא משחק שום תפקיד בבדיקת הזכאות למשכנתה. זה קצת מסובך, וזה
גם מוסבר בשאלות הנפוצות בפתיחת הפורום, אבל בקיצור, מספר חודשי השירות,
בנוסף לתנאים אחרים, משפיע על כמה מהמשכנתה תהיה בהלוואה מהמדינה במקום
מהבנק. קודם כל, די קשה להגיע בכלל למצב שחלק מההלוואה תהיה מהמדינה. גם
אם מגיעים לזה, ברוב המקרים ההלוואה מהמדינה היא באותה ריבית כמו מהבנק,
כך שהרווח היחידי הוא נושה (אולי) יותר מתחשב. לצורך העניין של המשכנתה
הרבה יותר משנה אם אתה זוג נשוי, כמה אחים ואחיות יש לשניכם ואיפה אתם
קונים את הבית. 

אני זוכר שכשקראתי על כך בזמנו היה כתוב שיש שלוש דרגות של ריבית, לפי מספר נקודות הזכות שלך, ורק בדרגה הכי גבוהה מקבלים את ההלוואה בריבית נמוכה מזו של הבנקים. לכן כתבתי שברוב המקרים ההלוואה היא באותה ריבית. חיפשתי שוב ולא מצאתי את מה שקראתי אז (זה היה באתר של משרד השיכון. עשיתי חיפוש למילה משכנתא והוא לא מצא תוצאות. כל הכבוד). מה שכן מצאתי זה את הקטע הזה מתוך עיתון דה מרקר:
הסיבה לכך טמונה בתנאי הסיוע. "תנאי הסיוע למי שקיבל פחות מ-1,000 נקודות הם בריביות שוק, הריבית הממוצעת של הבנקים למשכנתאות, או בריבית של 5.5% – תלוי במספר הנקודות. במקרים רבים הזכאים יכלו לקבל מהבנק הלוואות בריביות לא פחות טובות ואפילו יותר טובות מאלה של כספי הזכאות (ריביות המשכנתאות בבנקים כיום הן 4.9%-4.7%, ש"ש). כמובן, שהפגיעה העיקרית היא בהטבות הנלוות לכספי הזכאות", מסביר הלחמי.
 
כתוב שם גם שעם מספיק נקודות זכאות אפשר לקבל משכנתא בריבית של 4%, וכשלוקחים בחשבון שעל חודשי השירות בצבא אפשר לקבל עוד כמה עשרות אלפי שקלים בהלוואה מהמדינה, זה בהחלט מצטבר לסכומים משמעותיים. הבעיה היא שבשביל להגיע לזכאות כזאת צריך לעמוד בתנאים די קשים (מספר רב של ילדים או אחים, רצוי מאוד מגורים באזור מועדף כמו השטחים הכבושים) ובפועל ההטבה הזאת ניתנת רק לחלק קטן יחסית. אני מבין את ההסתייגות אבל זה גם לא נכון לכתוב שההלוואה מהמדינה היא בריבית יותר נמוכה, כי ברוב המקרים היא לא. הסיבה המקורית לכתבה בדה מרקר היא שהמדינה הולכת ומקצצת בסכומי הזכאות ומקשה את תנאי הזכאות, מתוך מטרה להוריד את ההוצאה הזאת.